No último mês, em dezembro, o governo comunicou que a partir do primeiro dia de 2022, os juros do empréstimo consignado para os aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) poderiam ficar mais altos.
Será cobrado pelos bancos uma taxa de juros de até 2,14% por mês a partir de Janeiro/22. Este era a taxa que era cobrada antes da pandemia, sendo reduzida para os 1,8% ao mês atuais.
Se você se encontrar em uma situação como essa e precisar de dinheiro para cobrir a folha de pagamento, poderá se beneficiar de um empréstimo consignado.
Os empréstimos consignados são empréstimos ou adiantamentos de curto prazo que permitem que você peça uma pequena quantia em dinheiro para garantir que seus funcionários sejam pagos em dia. Se você fizer um empréstimo consignado, provavelmente terá um financiamento em sua conta bancária em um dia útil.
Mesmo assim, o crédito consignado pode ser caro, e o financiador da folha de pagamento vai querer ser reembolsado o mais rápido possível.
Além disso, os empréstimos consignados não devem ser confundidos com os empréstimos salariais, que são empréstimos de curto prazo ao consumidor que cobram do tomador uma taxa média de juros de 40%. Na verdade, o crédito consignado nem mesmo é legal em alguns estados, ao contrário do crédito consignado.
Neste artigo, vamos explicar o que é o financiamento da folha de pagamento e como os empresários podem utilizá-lo para pagar os funcionários e buscar o crescimento.
Tudo o que você precisa saber sobre empréstimos consignados:
Os 3 tipos de empréstimos consignados:
Um ‘empréstimo consignado’ é uma descrição ampla de financiamento de curto prazo projetado para suavizar o fluxo de caixa de uma empresa.
Se você não puder cumprir a folha de pagamento, terá mais do que apenas funcionários irritados em suas mãos; além disso, você também terá que responder aos reguladores do governo. As soluções de financiamento da folha de pagamento geralmente vêm em uma das seguintes formas:
1. Empréstimos de curto prazo:
Esse tipo de empréstimo tem prazos curtos porque devem ser reembolsados rapidamente. Muitos credores online processam empréstimos consignados de curto prazo em um dia útil, mas normalmente você precisa ter o seguinte:
- Uma pontuação de crédito pessoal na década de 600
- Estar operacional por pelo menos um ano
- Fornecer comprovante de renda comercial
- Forneça um cheque pré-datado para o valor total do empréstimo para garantir que o credor seja reembolsado.
2. Adiantamentos de dinheiro:
Em vez de fazer um empréstimo, você pode vender uma parte das vendas futuras de cartão de crédito da sua empresa em troca de um financiamento de quantia total.
Em alguns casos, os adiantamentos de dinheiro do comerciante podem ser mais caros do que os empréstimos a pequenas empresas, mas também são mais fáceis de se qualificar, pois sua pontuação de crédito não é considerada. Em vez disso, apenas as vendas de cartão de crédito da sua empresa são examinadas.
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3. Faturamento de financiamento:
Se você tiver faturas de cliente não pagas, poderá pedir dinheiro emprestado para essa fatura. Por meio da fatoração da fatura, você obterá um adiantamento em dinheiro de até 85% do total da fatura.
Então, após receber o financiamento, você pode usar a fatura não paga como garantia. Visto que a fatura é considerada a garantia, você não precisará mostrar extratos comerciais ou histórico de crédito para se qualificar para uma empresa de fatoração.
Quem se beneficia com o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado só deve ser usado como último recurso em situações financeiras adversas. As taxas de juros sobre soluções de financiamento consignado podem chegar a 30%, portanto, você deve considerar todas as opções antes de buscar um empréstimo em uma empresa de financiamento consignado.
Abaixo, você encontrará algumas situações em que um empréstimo consignado pode beneficiar sua pequena empresa:
1. Você está enfrentando uma escassez de caixa de curto prazo
Quando você dirige uma pequena empresa, o fluxo de caixa nem sempre é um ciclo tranquilo. Às vezes, pagar por uma grande despesa comercial (como conserto de equipamento) pode causar falta de dinheiro.
Se você sabe que está sendo pago por um cliente em menos de um mês, um empréstimo de curto prazo pode manter o fluxo de caixa de sua empresa estável.
2. Você contratou trabalhadores extras
Se você possui um negócio sazonal, pode haver flutuações de financiamento entre as temporadas lentas e ocupadas.
Por exemplo, se você dirige um negócio de férias na costa, pode se beneficiar de pagar uma agência de empregos para recrutar funcionários para a sua temporada de verão.
No entanto, antes que comece a temporada movimentada, você pode não ter receita suficiente para pagar sua nova ajuda. Felizmente, um empréstimo consignado pode preencher essa lacuna, então todos os funcionários são pagos antes do pico do verão.
3. Você não foi aprovado para opções de financiamento tradicionais
Se você não consegue obter aprovação para empréstimos comerciais tradicionais, mas precisa enviar os cheques de pagamento o mais rápido possível, um empréstimo consignado pode ser sua única opção.
Aceitar um empréstimo consignado com taxa de juros de 15% a 30% é melhor do que enfrentar as consequências de não pagar seus funcionários em dia!
Considere os empréstimos consignados e seus benefícios
Normalmente, empréstimos consignados são mais fáceis de se qualificar do que empréstimos bancários. Além disso, você receberá o financiamento quase imediatamente, para poder pagar seus funcionários em dia. Ainda assim, você deve examinar minuciosamente os termos e condições antes de solicitar o financiamento da folha de pagamento.
O crédito consignado deve ser o último recurso para a maioria das empresas, não uma solução de financiamento de longo prazo. Você vai pagar muito bem para obter dinheiro rápido e as penalidades por falta de pagamento podem ser altas.
Certifique-se de ter considerado todas as outras vias, incluindo linhas de crédito, empréstimos comerciais tradicionais e adiantamentos em dinheiro antes de buscar o financiamento consignado. No entanto, saiba que empréstimos consignados estão disponíveis se você se encontrar em uma crise de fluxo de caixa.
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