Neste artigo abordaremos a diferença entre Open Finance e Open Banking para que você entenda os prós e contras de ambos os sistemas.O Open banking é uma prática em que os bancos fornecem acesso a provedores de serviços financeiros terceirizados por meio de uma interface de programação de aplicativos (API) com o consentimento de seus clientes.
Dependendo do modelo de negócios e do serviço, esses provedores terceirizados (TPPs) obtêm acesso aos seus dados bancários e ajudam a monitorá-los de uma determinada maneira; ou facilitar transações, como fazer pagamentos diretamente de sua conta bancária.
Como funciona o Open Banking?
Para que os serviços do Open Banking funcionem, os clientes devem fornecer consentimento ao(s) banco(s) para compartilhar suas informações por meio de APIs de open banking.
As duas principais categorias de provedores terceirizados no Open Banking são os provedores de serviços de informações de conta (AISPs) e os provedores de serviços de iniciação de pagamentos (PISPs). Enquanto os AISPs têm permissão para acessar e compilar as informações da conta dos clientes, os PISPs podem acionar pagamentos de suas contas bancárias designadas.
Primeiro, houve o open banking, esse passo considerável na democratização do setor de serviços financeiros.
Com acesso de terceiros a serviços bancários por meio de interfaces de programação de aplicativos, os consumidores puderam se conectar a uma gama mais ampla de produtos financeiros e ter maior controle sobre seu futuro financeiro. Agora, a onda de tecnologia aberta está crescendo.
Seguindo o crescimento do open banking, a evolução do open finance pode trazer um novo e excitante desenvolvimento no mundo financeiro para consumidores e provedores.
O que é Open Finance?
Anteriormente, todas as questões financeiras eram tratadas em um único balcão, um banco. Eles não apenas detinham a chave para todas as decisões financeiras de negócios (por exemplo, se um empréstimo foi aprovado), mas muitas vezes também tinham uma gama limitada de produtos financeiros que podiam oferecer fisicamente.
O Open Finance é baseado em princípios de compartilhamento de dados que podem capacitar os bancos a oferecer uma gama mais ampla de possibilidades aos seus clientes, adequadas especificamente às suas necessidades. Enquanto isso, para os consumidores, isso abre um mundo de possibilidades financeiras. Com o Open Finance, os consumidores poderiam acessar de forma mais eficaz:
• Hipotecas particulares.
• Sistemas de poupança.
• Fundos de pensão.
• Seguro.
• Crédito.
• Investimentos.
Essencialmente, pode capacitar os consumidores a assumir o controle e fazer mais com seu dinheiro. Os bancos podem colaborar com vários provedores para fornecer uma variedade maior de serviços com base nos dados do consumidor.
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Como são as Open Finance na prática?
As finanças abertas podem parecer um conceito expansivo. Aqui está como eu iria reduzi-lo. Talvez você tenha aberto recentemente seu aplicativo bancário e tenha notado alguns novos recursos para adicionar contas de outros bancos para ajudá-lo a monitorar todas as suas contas de uma só vez, ou você adicionou sua conta bancária ao seu aplicativo de investimentos para ver quanto você pode investir mês. Isso é financiamento aberto.
Tem uma gama de usos potenciais para consumidores e instituições financeiras. Por exemplo:
• Comparação de utilitários: você pode descobrir melhores ofertas de outros provedores e descobrir como economizar em seus pagamentos atuais.
• Faturas recorrentes: se você usar débitos diretos, poderá salvar ou combinar pagamentos. Como alternativa, você pode ver quanto está pagando em assinaturas e outros serviços.
• Efetuar pagamentos diretamente: os serviços de iniciação de pagamentos permitem que os consumidores façam pagamentos diretos de contas bancárias sem cartão de crédito ou débito. Isso pode simplificar os pagamentos para os consumidores e garantir que as empresas sejam pagas mais rapidamente.
• Painéis para empréstimos: os credores podem usar painéis para oferecer serviços mais competitivos a melhores taxas. Além disso, eles podem reduzir o risco de empréstimos com informações mais abrangentes.
Embora as preocupações com a proteção de dados não devam ser descartadas de imediato, é vital lembrar que, ao implementar sistemas financeiros abertos, a segurança deve vir em primeiro lugar. As empresas que buscam capitalizar o financiamento aberto devem primeiro garantir que os produtos e serviços que oferecem atendam aos mais altos padrões de segurança, especialmente quando se trata de proteção de dados.
Por meio da tecnologia API, uma empresa pode acessar e extrair informações de contas bancárias que podem ajudar a determinar os produtos financeiros corretos para oferecer a um cliente. Mas, em simultâneo, os bancos precisam garantir que seus dados permaneçam seguros.
Além disso, há preocupações com viés; o financiamento aberto pode significar portas fechadas para alguns, principalmente para aqueles que têm menos acesso aos serviços bancários em geral.
Dito isso, acredito que as finanças abertas podem significar finanças mais justas se forem implementadas corretamente. Se as organizações tomarem as medidas apropriadas para reduzir o risco de viés, garantindo que seu software de inteligência artificial seja construído corretamente para considerar aqueles com um histórico financeiro abaixo do ideal e desenvolver estratégias de gerenciamento de risco que se correlacionam com a realidade do mercado, os resultados que entregam poderia ser mais justo para todos.
O financiamento aberto deve permitir que os consumidores escolham os dados que compartilham, decidam como se envolvem com suas finanças e oferecem acesso inigualável a produtos e serviços aos quais talvez não tivessem acesso.
Além disso, deve criar transparência. Os consumidores não devem mais ficar se perguntando se há um negócio melhor por aí. Em vez disso, o financiamento aberto pode desnudar e ajudar os usuários a decidir se seu pacote financeiro atual está funcionando para eles.
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